中国农业银行


中国农业银行关于印发《金穗卡风险责任管理暂行规定》的通知
1994年12月28日，中国农业银行

各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
为加强金穗卡风险防范工作，减少业务纠纷，督促各行严格执行信用卡业务操作规程，特制定中国农业银行《金穗卡风险管理暂行规定》，请各行遵照执行。

附：金穗卡风险责任管理暂行规定

第一章 总 则
第一条 为加强金穗卡风险防范，划清风险责任，处理和解决好各种业务纠纷，最大限度地减少资金损失，根据《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行信用卡业务管理办法》的精神及有关业务规定，特制定本办法。
第二条 各级行应加强信用卡风险防范工作，本着“尊重事实，相互合作，顾全大局”的原则，尽可能避免风险责任引发的业务纠纷。各行要加强对信用卡业务的指导、管理和监督，严格执行信用卡业务操作规程，防患于未然。
第三条 各级行必须认真贯彻执行本规定，并根据本规定的有关条款明确特约商户与持卡人的责任。

第二章 风险责任管理的原则
第四条 凡涉及到异地诈骗行为或在本地造成经济损失在10000元以上的案件，必须及时报总行备案。凡案件涉及其他行的，必须无条件向对方提供详细情况及复印有关票据、凭证和资料，并积极配合对方行追回赃款，不得故意隐瞒事实。
第五条 各级行应遵循本规定，妥善处理好风险损失。凡涉及两个发卡行的资金纠纷，应本着实事求是的原则，分清双方责任，承担风险损失。如双方对案情有争议而无法协商解决的，省辖内的纠纷由省分行裁决，跨省的纠纷要报总行裁决。
第六条 信用卡止付名单的传递，是划分风险责任的重要依据。止付名单发送应在各发卡中心收到后5日内送达各银行受理网点和特约商户；凡已使用ＰＯＳ和ＴＢＳ的网点，发卡中心必须于收到止付名单当日装入业务运行系统。对于紧急止付各行要严加管理。鉴于目前的通讯手段和其他条件的限制，紧急止付只作为信用卡风险控制的应急措施，暂不作为风险责任划分的依据。
第七条 为确保资金交易安全，在办理信用卡业务时，只能是受理行主动索权。各信用卡部不得向受理行主动授权，对于发卡行主动授权的，受理行有权拒绝。
第八条 发生业务纠纷时，发卡行不得随意退单，如确属收单行的责任，应待省行或总行仲裁后，方可追究收单行的责任。对于随意退单的行，总行将通报批评。

第三章 风险责任的划分
第九条 发卡行的风险防范工作，是降低风险、杜绝各种案件发生的关键。各发卡行一定要把好发卡审查关，凡属发卡行把关不严而造成的经济损失，发卡行应承担主要风险责任和损失。
凡属下列情况，应由发卡行负主要责任并承担经济损失。
一、因发卡手续不齐备、审核不严，致使持卡人采用欺骗手段，用假身份证、假担保人，利用信用卡进行诈骗而造成的经济损失。
二、因不坚持授权值班制度，值班时间擅离职守，而由总行或省分行代授权所造成的损失。
三、信用卡部工作人员利用工作之便，内外勾结，串通持卡人或特约商户进行假授权，骗取银行资金的；制卡员监守自盗，冒用他人信用卡或ＡＴＭ卡资料，私制伪卡，进行诈骗活动的。
四、持卡人信用卡已挂失，发卡中心因工作失误未能按银行规定的时间及时将其卡号编入止付名单而造成持卡人经济损失的。
五、将已打好而未发出的卡丢失、被盗，从而被人冒用而造成持卡人经济损失的。
六、持卡人恶意透支，已确认无法追回的款项。
第十条 收单行应积极地办理异地卡收单业务，认真做好特约商户和银行受理网点的培训工作，严格按照银行规定的程序受理业务，防止信用卡风险的产生。各行必须将凭证及时寄往持卡人的发卡行，不得随意压单、拖延。
一、受理过期卡、被止付卡和有明显痕迹的伪卡。
二、不按业务操作规程办理临柜业务，身份证、持卡人签名不相符而予受理的。
三、异地卡取现、消费超过限额，未经授权便同意交易成立而造成损失的。
四、同一天内、同一持卡人在同一网点限额以下取现三次，累计金额超过1500元的，应及时报告持卡人的发卡中心并查询，如不报告而延续持卡人恶意透支行为的；收单行发卡中心在汇集单据时，发现同一持卡人连续限额以下取现、消费数笔、金额较大且时间集中，而未向发卡行提出质询而发生风险损失的。
第十一条 特约商户是犯罪分子利用信用卡进行诈骗活动的重要场所，各级行应加强对特约商户的业务指导和人员培训，有条件的行应主动上门收单，对于双方的责任和义务，要用协议的形式予以明确。
凡属下列情况，特约商户要承担风险损失。
一、受理过期卡、止付卡、有明显痕迹的伪卡而造成风险损失的。
二、持卡人身份证、签名不相符，受理时未被发觉而造成损失的。
三、能够确定是利用分单方式逃避授权或超过授权限额不索权而蒙受损失的。
四、特约商户工作人员与持卡人串通作案，骗取银行资金的。
五、利用信用卡压单做押金，结帐时未能发现此卡已被止付而蒙受损失的。
六、同一持卡人、同一天、同一收银台，连续三次限额以下消费未索权，造成的风险损失。
凡应特约商户承担的风险损失，由收单行负责清算。
第十二条 持卡人作为信用卡的持有者和使用者，因其自身的原因而造成的经济损失，其损失款项应由持卡人自己承担。
凡属下列情况，应由持卡人自己承担风险损失。
一、持卡人领取信用卡后必须及时签名，因未签名卡丢失而被他人冒用所造成的经济损失。
二、持卡人不慎将身份证、信用卡丢失、被盗或被抢，在止付名单送达各银行受理网点和特约商户前的损失款项。
三、恶意透支或利用信用卡进行诈骗所造成的一切经济损失。
凡应由持卡人承担的经济损失，由发卡行负责追讨。

第四章 风险处理奖罚规定
第十三条 为加强信用卡风险管理，防止和减少资金损失，各行必须认真地做好风险防范工作。对于工作中已出现的风险，各行应密切配合，积极采取有利措施，尽力挽回经济损失。
第十四条 对截获止付卡、假卡、伪卡的，各行可根据实际情况对主要有功人员予以适当的奖励，资金由受奖人所在行支付。对于特约商户和银行受理网点的奖励，由各发卡行根据情况酌定。
第十五条 对信用卡工作中消极被动、发现问题措施不力，致使损失不断扩大的主要责任者，将视情节轻重予以适当处罚，并责成其承担一定的经济损失，情节严重的还要追究有关领导和当事人的责任。

第五章 风险报损制度
第十六条 信用卡是一项高风险、高盈利的新业务，各级行应采取积极措施，尽量避免和减少经济损失。一旦发生经济损失，应正确处理，各行必须根据当地实际情况，采取向保险公司投保或按人民银行规定的比例提取风险准备金。
第十七条 信用卡风险损失款按流动资产核销手续办理。凡无法追回的损失款项，应有书面材料，写明损失原因，明确风险责任并提出处理意见，经主管行长签字，加盖行章，方可报上级主管部门和总行审批并予以核销。
本规定自颁发之日起执行。解释权归总行。凡以前与本规定有抵触的，均以本规定为准。


吉林省吉林市人民政府


吉林市灾害事故应急救援办法


（2003年12月1日吉林市人民政府第12次常务会议审议通过 2003年12月15日吉林市人民政府令第149号公布 自2004年4月1日起施行）



第一章 总则

第一条 为保护国家和人民生命财产安全，保证在发生灾害事故时有效地组织应急救援工作，减少危害和损失，根据国家和省的有关规定，结合我市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称的灾害事故是指各类危害国家、集体和人民群众生命财产安全，严重影响社会正常生产生活秩序的突发性灾害和事故。包括火灾、水灾、地震、气象灾害，核化事故、矿山事故、建筑工程事故、公路损毁事故、道路交通事故、铁路事故、水上事故、航空事故、环境污染事故，电力、通信、供水、供气、供热及其它市政设施损坏事故、突发公共卫生事件、突发公共安全事件等。

本办法所称的应急救援是指由政府组织的，社会力量参加的，对各种突发性灾害事故实施的紧急抢险救援行动。

第三条 本办法适用于本市城区的灾害事故应急救援工作。

第四条 应急救援实行以救为主、防救结合的方针，坚持专群结合、军民结合的原则，建立政府统一领导、相关部门分工负责、社会力量共同参与的工作机制，实行灾害事故救援的系统化组织和管理。

第五条 公民、法人和其他组织均有获得救援保护的权利和参加应急救援的义务，均应接受应急救援方面的教育和培训。

第二章 应急救援机构与职责

第六条 市灾害事故应急救援指挥部（以下简称指挥部），统一领导全市应急救援工作，决策指挥重大灾害事故的救援行动。

指挥部总指挥、副总指挥由市长、副市长担任，组成人员由相关部门负责人组成。

指挥部内设指挥协调、通信保障、专家咨询、气象保障、新闻发布组，分别由市民防局、各灾种指挥中心、市气象局、市政府办公厅编组派出，为指挥部提供决策咨询和勤务保障工作。

第七条 市民防局为全市灾害事故应急救援工作综合主管部门，负责计划、组织、指导、协调全市应急救援日常准备工作，协助和保障市指挥部组织指挥灾害事故救援。

市民防局设立市应急救援中心，具体承办指挥部日常事务。

第八条 指挥部设各灾种指挥中心，分别负责组织实施本灾种应急救援，并参加全市统一组织的应急救援行动。各灾种指挥中心的设置是：

（一）火灾救援指挥中心由市消防支队组建；

（二）森林火灾救援指挥中心由市森林防火指挥部组建；

（三）抗洪抢险指挥中心由市水利局组建；

（四）地震灾害救援指挥中心由市地震局组建；

（五）市政设施抢险指挥中心由市市政公用局组建；

（六）电力事故抢险指挥中心由吉林电业公司组建；

（七）通信事故抢险指挥中心由吉林通信分公司组建；

（八）矿山事故救援指挥中心由市经贸委组建；

（九）建筑工程事故抢险指挥中心由市建委组建；

（十）公路损毁事故抢险指挥中心由市交通局组建；

（十一）化学事故救援指挥中心由市消防支队组建；

（十二）道路交通事故救援指挥中心由市公安交警支队组建；

（十三）公共卫生事件应急指挥中心由市卫生局组建；

（十四）公共安全事件应急指挥中心由市公安局组建；

（十五）环境污染事故处置指挥中心由市环保局组建；

（十六）水上事故救援指挥中心由市公安局组建；

（十七）铁路事故抢险救援指挥中心由吉林铁路分局组建；

（十八）民用航空应急救援指挥中心由中国民用航空吉林站组建；

各灾种指挥中心应明确领导成员，设置指挥系统，建立救援队伍。

第九条 指挥部可根据救援任务需要，组织有关单位及民间组织建立特种救援分队，参加特殊灾害事故救援。

第十条 指挥部和各灾种指挥中心可根据救援任务需要，协调驻军部队、民兵参加应急救援行动。

第十一条 各区及所属街道、乡（镇）均应设立应急救援指挥、值班机构，组织开展灾害事故自救工作，协助配合指挥部和各灾种指挥中心组织救援。

第三章 应急救援的组织实施

第十二条 发生或发现灾害事故的单位或个人，应向相关灾种指挥中心报警，也可直接向指挥部报警。

第十三条 各灾种指挥中心接到报警后，对属于本灾种救援处置范围的，直接处警组织救援；对属于其它灾种指挥中心处置范围或需要其予以配合的，转报其它灾种指挥中心或上报指挥部；属于重大灾害事故的，必须同时报指挥部。

指挥部接到报警后，根据灾种和灾情，通知相关灾种指挥中心组织救援，或启动指挥部组织指挥救援。各灾种指挥中心必须严格执行指挥部的命令，及时参加救援。

第十四条 救援现场应设立现场指挥部，先期到达现场的救援机构首先负责现场指挥；多灾种救援机构参加救援时，由主要灾种指挥员负责现场指挥；指挥部启动时，由其统一指挥。

第十五条 各救援机构出警时，应佩挂应急救援专用标志，任何单位或个人不得干扰和阻拦。救援现场应设置警戒或警告标志，任何单位或个人都必须服从现场指挥部的管理和指挥。

第十六条 发生或发现灾害事故的单位和个人，应及时采取自救措施，并及时通报附近单位和人员防护。

第十七条 现场救援结束后，各救援机构应按现场指挥部的命令撤离。

现场指挥部应协助和交办灾害事故调查、善后处理等事宜。

各救援机构应及时向指挥部上报情况进行救援总结评估，并按规定实施奖惩。

第四章 应急救援的日常准备

第十八条 市民防局和各灾种指挥中心分别制定全市和各灾种应急救援预案，报指挥部批准。

第十九条 各救援机构和队伍每年应有计划地组织训练和演练，并组织考核验收。

第二十条 市民防局应组织协调各救援机构建立和完善值班执勤、接处警、队伍管理、装备器材使用管理、请示报告、信息报送等制度，并实施监督检查。

第二十一条 有关部门和单位应按市民防局要求收集报告灾害事故救援的各种信息资料。

第二十二条 有关部门和单位应将应急救援教育纳入安全生产教育内容，并组织实施。

教育、文化等部门及新闻单位应积极配合应急救援机构开展宣传教育工作。

第二十三条 市民防局和各灾种指挥中心平时应组织开展应急救援方面的调研、科研及交流与合作，不断提高救援能力和水平。

第五章 应急救援保障

第二十四条 应急救援日常工作所需经费，列入市财政预算，专款专用。发生重大灾害事故救援所需经费，由市财政视情况予以保障。

第二十五条 各应急救援机构应根据应急救援预案和实际救援需要，组织配置和装备救援物资、器材、设施、设备及车辆等。

第二十六条 有关单位或个人参加市统一组织的训练、演习、救援行动，所发生的误工及其它费用，由所在单位给予适当补助。

第二十七条 在组织实施应急救援时，指挥部有权调用各单位的物资、器材、设施、设备，有关单位应予配合。

应急救援时使用通信、广播、电视、气象、防空警报等设施，管理单位应提供方便，无偿予以保障。

第二十八条 接受救援的单位或个人，依照有关规定交付相应的救援费用，拒不支付的，依法承担民事责任。

第二十九条 应急救援机构和重点危险源单位应根据救援任务需要和安全管理要求，完善救援设施，储备必要的救援物资器材，任何单位和个人不得随意损坏、挪用、占用和妨碍其使用。

第六章 应急救援奖惩

第三十条 在应急救援工作中有突出贡献和显著成绩的单位和个人，由所在单位或上级主管部门及县级以上人民政府给予表彰奖励。

第三十一条 违反本办法有下列行为之一的，由市民防局或会同有关部门依照下列规定予以处罚，构成犯罪的依法追究刑事责任：

（一）违反第十二条规定，发生灾害事故的单位或责任人不及时报警，不及时采取得力措施的，对个人处500元至1000元罚款；对单位处1000元至5000元罚款，造成严重后果的，处5000元至10000元罚款。

（二）违反第十三条规定，拒不执行或人为拖延指挥机关命令，不及时组织救援贻误救援时机的，对个人处500元至1000元罚款，对单位处1000元至5000元罚款。

（三）违反第十五条规定，阻挠干扰救援行动，故意破坏救援行动秩序的，对个人处500元至1000元罚款，对单位处1000元至5000元罚款。

（四）违反第十八、十九、二十、二十一、二十五条规定，未按要求做好应急救援准备工作，未按时完成日常工作任务的，处1000元至5000元罚款。

（五）违反第二十七条规定，未按指挥部要求提供救援物资器材、设施、设备的，责令提供，并可处1000元至5000元罚款。

（六）违反第二十九条规定，毁坏、挪用、占用及妨碍使用应急救援设备设施的，对个人处500元至1000元罚款，对单位处1000元至5000元罚款。

发生灾害事故的单位，不及时采取措施，造成严重后果，或有关部门、单位在组织应急救援中，不予配合，不提供救援物资器材的，由监察部门或者上级主管部门给予有关领导及直接责任人行政处分。

有关单位和个人不执行上述规定，违反治安管理规定，由公安机关依据治安管理条例的规定予以处罚。

第三十二条 应急救援机构工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第七章 附则

第三十三条 各县（市）可参照本办法组织当地应急救援工作。

第三十四条 本办法由市民防局组织实施。

第三十五条 本办法自2004年4月1日起施行。